企业征信丨关于征信不得不了解的关键词

近日，中国人民银行上海分行发布“上海银罚字〔2017〕16号”行政处罚决定书，上汽通用汽车金融有限责任公司因违反《征信业管理条例》被处人民币50万元罚款。消息一出引起大家对“征信”的广泛关注，今天我们一起来简单普及征信的几个关键词。

征信业

征信业是市场经济中提供信用信息服务的行业。

根据2013年1月21日，国务院颁布第631号国务院令《征信业管理条例》第一章第二条，征信业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

征信机构作为提供信用信息服务的企业，按一定规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品，有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招标方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利。

170年前就有这样的企业征信机构，为企业提供专业的第三方征信服务。

 

征信机构

据不完全调查，截至 2012 年底，我国有各类征信机构 150 多家，征信行业收入约 20 多亿元。目前，我国征信机构主要分以下三大类：

第一类是政府背景的信用信息服务机构 20 家左右。近年来， 各级政府推动社会信用体系建设，政府或其所属部门设立征信机 构，接收各类政务信息或采集其它信用信息，并向政府部门、企 业和社会公众提供信用信息服务。

第二类是社会征信机构 50 家左右。其业务范围扩展到信用 登记、信用调查等。社会征信机构规模相对较小。机构分布与区 域经济发展程度相关，机构之间发展不平衡。征信机构主要以从事企业征信业务为主,从事个人征信业务的征信机构较少。征信业务收入和人员主要集中在几家大的征信机构上。

第三类是信用评级机构。目前，纳入人民银行统计范围的信用评级机构共 70 多家，其中，8 家从事债券市场评级业务，收入、人员、业务规模相对较大；其余从事信贷市场评级业务，主要包括借款企业评级、担保公司评级等。

 

征信服务

征信服务产品涵盖企业信用报告、个人信用报告、信用调查报告、债券主体评级报告、债券债项评级报告、借款企业评级报告、担保机构评级报告和持续跟踪评级报告等。

征信产品的服务范围涵盖了信贷市场、债券市场、个人消费信用市场、商业信用市场等市场，个人、企业、银行、非银行金融机构、专业服务机构和政府部门等多类市场主体，少数机构走出国门，向海外市场提供服务。

征信服务既可为防范信用风险，保障交易安全创造条件，又可使具有良好信用记录的企业和个人得以较低的交易成本获得较多的交易机会，而缺乏良好信用记录的企业或个人则相反，从而促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境。

 

企业信用报告

2013年3月15日，由国家发改委、中国人民银行、中央编办的《关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见的通知》 （发改财金【2013】920号）正式实施。

《通知》明确规定要求各级政府部门：在政府采购，招标投标，行政审批，市场准入，资质审核等行政管理事项中要依法要求相关市场主体提供由第三方信用服务机构出具的信用记录或信用报告。

企业信用报告需按照国务院《征信管理条例》要求，根据政府部门、社会组织、金融机构、主流媒体、消费者等发布的信息，按统一计算模式出具。

因此，企业信用报告反应着企业当前的信用状况，是大众消费、交易、就业、信贷、投资等商业决策的重要参考，是政府采购、招标投标、市场准入、行政审批、资质审核等行政事项中明确规定依法使用的重要依据。